Deudas: Deuda buena vs. deuda mala, tasas de interés y más
Una deuda es dinero que pides prestado y te comprometes a devolver, junto con un extra llamado interés.
¿Qué es el interés?
Cuando pides prestado o ahorras, se aplica un recargo o ganancia sobre ese dinero.
Interés simple
Se calcula solo sobre el monto inicial (puede ser préstamo o ahorro).
Interés compuesto
Se calcula sobre el monto inicial y sobre los intereses que ya se generaron. Ahí está su poder: ganas "interés sobre intereses".
¿Cómo funciona el interés compuesto?
- Comienzas con un capital (por ejemplo, $1.000)
- Aplica una tasa anual (por ejemplo, 5%)
- En el primer año, ganas: $1.000 × 0.05 = $50 → total: $1.050
- En el segundo año, ganas 5% sobre $1.050, es decir $52.50, y el total se convierte en $1.102,50
Esto ocurre porque el interés de $50 se suma al capital y también genera nuevos intereses.
¿Por qué es importante saberlo?
- En cuentas de ahorro o inversión, el interés compuesto te ayuda a hacer crecer tu plata sin trabajar más
- En deudas, puede jugar en tu contra: si no pagas el interés, este se suma al saldo y la deuda crece sin parar
¿Qué es una deuda "buena"?
Son préstamos que te benefician en el largo plazo:
- Hipotecas: te ayudan a tener una casa y construir patrimonio
- Créditos estudiantiles: inviertes en tu educación y aumentas tus oportunidades laborales
- Préstamos para un negocio: si usas el dinero para crecer tu proyecto
¿Cuál es una deuda "mala"?
Son préstamos que suelen generar más problemas:
- Tarjetas de crédito si no pagas el total cada mes (intereses altos)
- Préstamos tipo "payday", con tasas abusivas
- Créditos para gastos inmediatos como ropa, vacaciones o aparatos, que pierden valor rápido
Tasas de interés en Chile (mayo 2025)
- Préstamos de consumo: ~24% anual
- Créditos hipotecarios: ~4–5% anual
Esto muestra que los préstamos de consumo son mucho más costosos.
Buenas prácticas para manejar deudas
- Evita pagar solo el mínimo: amortiza más capital para reducir intereses
- Consolida deudas en un solo préstamo más barato
- Elige una estrategia:
- Avalancha: paga primero la deuda con mayor interés
- Bola de nieve: paga primero la deuda más pequeña para motivarte
- Evita préstamos con tasas muy altas, como payday loans
- Ten un fondo de emergencia para no tener que endeudarte ante imprevistos
Resumen rápido
| Tipo de deuda | Por qué conviene | Cuándo es un problema |
|---|---|---|
| Buena (hipoteca, estudio) | Ayuda al futuro o tus ingresos | Si se usa mal, puede volverse costosa |
| Mala (tarjeta impaga, payday loan, lujos) | — | Siempre genera intereses altos y estrés |